長く勤めてきた会社の持株会。毎月の積み立てで、気づけば勤め先の株がまとまった額になっている方も多いと思います。退職が近づくと、「このまま持っていていいのか」「どう引き出して、いつ売るのか」が気になってきます。この記事では、個別の銘柄の良し悪しではなく、決める前に確かめておきたい考え方をまとめました。
退職金や持株会を含めて、資産の置き場所を1枚で整理できる退職金の受け取り方 比較シート（無料のPDF）も用意しています。
1. まず、資産全体の中での割合を見る
持株会の株は、給料と同じ会社に資産を置いている状態です。会社の業績が悪くなったとき、給料や賞与、退職金への影響と、持株会の株の値下がりが同時に起こりえます。仕事と資産が同じ会社に偏っていると、その影響が重なりやすいということです。
まずは、預金、退職金の見込み、NISAやiDeCoなどと並べて、持株会の株が資産全体のどのくらいを占めているかを書き出してみてください。割合が分かるだけでも、考えるべきことがはっきりします。
2. 自分の持株会のルールを確認する
持株会の仕組みは会社ごとに違います。退職前に、規約や案内で次の点を確認しておくと安心です。
- 退職したとき、持株会の株はどうなるか（退会の手続きと時期）
- 株を自分の証券口座に移す（引き出す）ときの単位や手続き
- 単位に満たない端数の扱い
- 引き出し先の証券口座をあらかじめ用意しておく必要があるか
3. 売る前に、インサイダー取引に気をつける
勤め先の株は、会社の重要な情報に触れやすい立場で売買することになります。公表されていない重要な情報を知った状態で売買すると、金融商品取引法のインサイダー取引規制に当たるおそれがあります。退職前後に売るときは、会社の規程や担当部署のルールを確認してから動くようにしてください。
4. 一度に決めなくてもいい
全部持ち続けるか、全部売るか、の二択で考える必要はありません。資産全体の中で勤め先の株の割合をどこまでにしたいかを決めて、時期を分けて見直していく考え方もあります。退職金の受け取りや住宅ローンの返済、教育費など、お金を使う予定と合わせて考えると、決めやすくなります。
受け取ったお金の置き場所については50代の退職金、受け取ったあとどこに置く？、退職金の受け取り方については退職金は一時金と年金、どっちで受け取る？にまとめています。
持株会の評価額や資産の中の割合を書き込める退職金の受け取り方 比較シートは、お名前とメールアドレスを入れていただくと、すぐにダウンロードできます。
Con-triは金融商品の販売・仲介を行っておらず、投資助言業の登録もないため、個別の銘柄の売買のおすすめはしていません。持株会の手続きは会社ごとに異なるため、実際の手続きは勤務先の持株会の窓口や事務局にご確認ください。