退職金は、多くの方にとって、一度に手にするいちばん大きなお金です。振り込まれた口座の金融機関から、運用の案内が届くこともあります。金額が大きいからこそ、急いで決めないことが大切です。
この記事では、退職金を受け取ったあと、どこに置くかを考えるときの順番をまとめました。
Con-triは運用商品の販売・仲介を行っておらず、投資助言業の登録もないため、個別の銘柄や投資信託のおすすめはしていません。制度の内容は記事の公開時点のものです。実際に使うときは、金融庁や各金融機関の最新の案内もご確認ください。
1. まず「使う時期」で3つに分ける
退職金をひとかたまりで考えると、判断が難しくなります。最初に、使う時期で次の3つに分けてみてください。
- 数年以内に使うお金：住宅ローンの残り、車の買い替え、お子さんの学費、住まいの修繕など
- 年金を受け取り始めるまでの生活費：定年から年金の受け取りまでに間があく場合の、毎月の不足分
- 当面は使わないお金：上の2つを除いた残り
最初の2つは、値動きのあるものには入れないのが基本です。運用を考えるのは、3つ目のお金からです。
2. 一度に全部を決めない
退職の前後は、手続きや生活の変化で忙しい時期です。運用に回すと決めたお金も、一度にまとめて入れるのではなく、時期を分けて少しずつ入れる方法があります。
どうするか決めるまでのあいだは、預金に置いておくという選択もあります。いつまでに決めるかだけ先に決めておけば、落ち着いて考える時間をとれます。
3. 退職金向けのプランは、中身を分けて見る
金融機関によっては、退職金を受け取った方を対象にした定期預金のプランがあります。金利が高く見えるものの中には、投資信託などを一緒に買うことが条件になっているものや、高い金利が最初の数か月だけというものがあります。
プランをひとまとめに見るのではなく、定期預金の部分と、セットになっている商品の手数料を分けて確かめると、判断しやすくなります。
4. 勤務先の制度と、持株会も確かめる
企業年金がある会社では、一時金で受け取るか、年金で受け取るかを選べる場合があります。受け取り方によって税金や手取りが変わることがあるので、勤務先の人事の窓口や、必要に応じて税理士にも確認しておきましょう。
持株会に入っている方は、退職にあわせて持株会の株をどうするかも決めることになります。給与、退職金、持株会の株と、収入も資産も同じ会社に寄っていないか、このタイミングで一度見直しておくと安心です。
Con-triでできること
Con-triでは、受け取ったお金を、どこに、どのくらいの割合で置くかを一緒に整理します。個人のお金の見開き診断では、資産・積立・借入・これからの出費をまとめて見たうえで、改善案をレポートでお渡しします。商品の販売はしないので、いただくのは相談料だけです。
まだ受け取る前の方も、受け取ったばかりの方も、まずは初回20分の無料相談でお話を聞かせてください。