20代で資産運用を始めようとすると、SNSや動画に情報がありすぎて、かえって何から手をつければいいのか分からなくなりがちです。どの商品がいいかという話はたくさん見つかりますが、その前に確かめておきたいことがあります。
この記事では、商品を選ぶ前の「土台」の話を3つにまとめました。
Con-triは運用商品の販売・仲介を行っておらず、投資助言業の登録もないため、個別の銘柄や投資信託のおすすめはしていません。制度の内容は記事の公開時点のものです。実際に使うときは、金融庁や各金融機関の最新の案内もご確認ください。
1. すぐに使えるお金を、先に分けておく
運用に回すのは、しばらく使わないお金であることが前提です。急な出費、転職、引っ越しなどに備えて、すぐに引き出せる預金を先に確保しておくと、相場が下がったときに慌てて売らずにすみます。
どのくらい持っておくかは、収入の安定度や家族構成によって変わります。よく目安にされるのは生活費の数か月分です。まずは毎月いくらで暮らしているのかを把握するところから始めてみてください。
2. そのお金を「いつ」「何に」使うのかを決める
同じ100万円でも、2年後の結婚資金と、30年後の老後資金とでは、置き場所が変わります。数年以内に使うお金は、値動きのあるものにはあまり向きません。10年、20年と使わないお金であれば、値動きと付き合う時間があります。
目的と時期を紙に書き出すだけでも、「何を買うか」で迷う時間はかなり減ります。
3. 使える制度を知っておく
同じ金額を積み立てても、どの制度を使うかで、手元に残るお金が変わることがあります。20代のうちに知っておきたいのは次の3つです。
- NISA：運用で得た利益に税金がかからない制度です。年間で、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円、合わせて360万円まで投資できます。生涯の上限は1,800万円（成長投資枠はそのうち1,200万円まで）で、非課税で持てる期間に期限はありません。対象は18歳以上です。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：自分で積み立てる年金です。掛金が所得から差し引かれるため、税金が軽くなります。そのかわり、原則60歳まで引き出せないので、近いうちに使うお金には向きません。2026年12月から、掛金の上限や加入できる年齢が変わる予定です。
- 勤務先の制度：企業型確定拠出年金、持株会、財形貯蓄など。あるかどうかは会社によって違うので、福利厚生の案内を一度見ておくと安心です。
奨学金を返している人は
日本学生支援機構の奨学金には、利息のない第一種と、利息のある第二種があります。第二種で利息がかかっている場合、繰り上げて返すのと、運用に回すのと、どちらを優先するかは、金利や手元のお金の状況によって変わります。
「返し終わるまで運用はしてはいけない」と決めつける必要はありませんが、すぐ使えるお金を削ってまで運用に回すのはおすすめしません。迷うときは、返済の残りと金利を手元に用意して相談してみてください。
まとめ
何を買うかを決める前に、すぐ使えるお金を分けること、目的と時期を決めること、使える制度を知ること。この3つが整っていれば、あとは続けやすい形を選ぶだけです。
自分の場合はどうなのか、一度だれかと一緒に整理したい方は、初回20分の無料相談をご利用ください。